Análisis del riesgo crediticio y Gestión de cobranzas

UNIDAD 1 – El Crédito Definición. Evolución histórica. Crédito y préstamo. Tipos de crédito. Sistemas de amortización. La tasa de interés. Créditos a personas y créditos a empresas. Sistema de información. La cuenta corriente comercial como esquema de créditos. Normativa vigente. Los ciclos económicos y las políticas de crédito. UNIDAD 2 – El Riesgo Definición. Factores determinantes. La matriz de riesgo crediticio. Puntos básicos para la evaluación del riesgo crediticio. Tipos de riesgo: del tomador, de mercado, de liquidez, del negocio, operativo. Documentación. Veracidad. La entrevista personal. Avales, garantías y colaterales. Calificación del deudor. El sistema de scoring o puntaje. El Bureau de Crédito. Modelo de un informe de riesgo crediticio emitido por un Bureau de Crédito. Cómo diseñar un sistema simple de scoring crediticio. UNIDAD 3 – La Implementación Planeamiento estratégico del producto. Organización del área o departamento de créditos. La solicitud de crédito. Aspectos legales de su contenido. El legajo de crédito. Flujograma sugerido para la aprobación de una solicitud de crédito. El resguardo de la información (Ley 25.326 de Habeas Data). Administración y mantenimiento de cuentas. Características que debería tener un software de administración de créditos. El Sistema de Información Gerencial. Recursos financieros aplicables a la política de créditos. ¿Fondos propios o fondos de terceros? Fondeo mediante la emisión de fideicomisos financieros. Modelo de adenda de fideicomiso financiero. UNIDAD 4 – La Cobranza Objetivos del proceso de cobranza. Fases del procedimiento. Sistema de alertas tempranas. Cómo actuar cuando detectamos una cuenta impaga. Alternativas de contacto con el cliente deudor. La matriz riesgo / valor. La mora: ¿cómo se mide? El sector de cobranzas de la empresa. Tercerización de las cobranzas extrajudiciales y judiciales. Funcionamiento de un Cash Collector (empresa de cobranzas). Cómo y cuando reconocer la pérdida. Calificación de las pérdidas. El recupero.